Казахстанская ипотека — одна из самых дорогих в мире

В рейтинге стран по процентным ставкам по ипотеке Казахстан оказался в десятке антилидеров, — пишет корреспондент 7152.kz со ссылкой на Energyprom.kz.

Обеспеченность жильём на одного проживающего в РК составляет 23,4 кв. м. Это значение существенно ниже стандартов ООН — 30 кв. м. Для сравнения: в соседней России уровень обеспеченности жильём составляет уже более 28 кв. м на человека, в Великобритании — 35 кв. м, во Франции и даже в густонаселённой Японии — 39 кв. м, в Германии, чьи проблемы с жильём общеизвестны — 46 кв. м.

Основная причина низкой обеспеченности жильём в Казахстане — низкий уровень доступности приобретения этого жилья. Ключевую роль здесь играет ипотека. Для многих людей это основной и порой единственный доступный способ стать собственником жилья.

Единственный фининститут, реализующий систему жилищно-строительных сбережений в Казахстане — Отбасы банк. Именно этот банк в рамках системы ЖСС предлагает самые низкие ставки, позволяя гражданам приобретать жильё.

У Отбасы банка есть два основных варианта займов: жилищный, с накоплениями от 3 лет и ставкой ГЭСВ всего от 3,6%, и самый популярный промежуточный заём. Сейчас процентные ставки по ним составляют 6%–10%, а с 15 февраля 2024 года они снизятся до 6%–8,5%. Размер ставки по кредиту будет зависеть от срока накопления на депозите и значения оценочного показателя: чем они больше, тем ниже ставка.

На сегодняшний день количество участников системы жилищных строительных сбережений составляет 2,7 млн человек, или, по оценочным данным, 28% от экономически активного населения страны.

В свою очередь, ипотечные продукты готовы предоставить ещё 12 из 21 Банков второго уровня РК. Однако коммерческая ипотека довольно дорога и малодоступна для граждан.

В ноябре 2023 года годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по «обычной» ипотеке, то есть по займам вне партнёрских программ банков и льготных госпрограмм, а также не по системе ЖСС, варьировалась от 15% до 26,5%. Это настолько высокие ставки, что мало кто из казахстанцев будет рассчитывать на такой вариант. Кроме того, это минимальные ставки, итоговое значение может быть ещё больше.

Минимальные значения ГЭСВ от 15% до 20% предлагают три фининститута — Банк ЦентрКредит, Altyn Bank и Банк Фридом Финанс Казахстан. У 7 БВУ минимальная ГЭСВ и вовсе превышает 20%: у Halyk Bank — от 20,4%, у Шинхан Банка — от 20,9%, у Нурбанка — от 21,4%, у ForteBank — от 22,3%, у Bank RBK — от 23,2%, у КЗИ Банка — от 24,8%, у Банка Китая в Казахстане — от 26,5%. При этом последние два упомянутых БВУ, помимо высокой ставки, выдают ипотеку на короткий срок (5 и 7 лет соответственно), что также делает заём практически недоступным.

Стоит отметить, что БВУ РК постепенно ужесточают требования к платёжеспособности клиентов, что, в свою очередь, также оказывает ограничительное влияние на доступность приобретения жилья.

Высокие процентные ставки по ипотеке в РК подтверждаются и международными аналитиками. Так, согласно данным аналитиков Numbeo, в рейтинге по процентным ставкам по ипотеке среди 104 государств и территорий Казахстан оказался в десятке стран с самыми высокими ставками.